Doar una din cinci companii din România este asigurată. UNSAR: întreruperea activității poate genera pierderi de milioane de lei
Doar 18-20% dintre firme au asigurări pentru bunuri, iar protecția împotriva întreruperii activității rămâne foarte redusă
Într-un context economic caracterizat de incertitudine, inflație, fenomene naturale tot mai frecvente și riscuri operaționale complexe, nivelul de protecție prin asigurare al companiilor din România rămâne surprinzător de scăzut. Potrivit celor mai recente date prezentate de UNSAR – Uniunea Națională a Societăților de Asigurare și Reasigurare din România, doar 18-20% dintre companiile active dețin o asigurare pentru bunuri și proprietăți sau o poliță de răspundere civilă față de terți.
În același timp, statisticile arată că despăgubirile plătite de asigurători către mediul de afaceri au atins valori importante, demonstrând rolul esențial al asigurărilor în continuitatea activității companiilor.
Companiile de asigurări au plătit aproximativ 1,4 milioane de lei în fiecare zi
Datele centralizate de UNSAR arată că, pe parcursul anului trecut, companiile membre au achitat aproximativ 1,4 milioane de lei pe zi către firmele asigurate, în baza polițelor pentru bunuri și proprietăți sau a asigurărilor de răspundere civilă.
În medie:
- aproximativ 20 de companii au fost despăgubite în fiecare zi;
- despăgubirile au acoperit atât daune materiale, cât și prejudiciile produse unor terțe persoane;
- milioane de lei au fost plătite pentru incendii, avarii, alunecări de teren și alte evenimente neprevăzute.
Aceste cifre evidențiază faptul că riscurile sunt reale și pot afecta orice domeniu de activitate.
Ce este clauza Business Interruption și de ce este importantă?
Una dintre concluziile raportului este gradul foarte redus de utilizare a asigurării pentru Business Interruption (BI).
Deși multe companii aleg să își protejeze clădirile sau echipamentele, doar 7% dintre firmele care au o asigurare pentru bunuri au inclus și această clauză suplimentară.
Business Interruption acoperă pierderile financiare generate de suspendarea activității în urma producerii unui risc asigurat, precum:
- incendii;
- explozii;
- cutremure;
- inundații;
- furtuni;
- avarii accidentale ale utilajelor;
- alte evenimente care împiedică desfășurarea activității.
În practică, această protecție poate acoperi pierderea veniturilor, cheltuielile fixe sau costurile necesare reluării activității.
Dauna medie pentru Business Interruption s-a apropiat de 2 milioane de lei
Importanța acestei acoperiri este demonstrată și de valoarea despăgubirilor.
Potrivit UNSAR, dauna medie plătită pentru Business Interruption a fost de aproape 2 milioane de lei, ceea ce evidențiază impactul financiar major pe care îl poate avea întreruperea temporară a activității unei companii.
Pentru multe IMM-uri, o astfel de pierdere poate pune în pericol însăși continuitatea afacerii.
Cele mai mari despăgubiri plătite companiilor
Raportul prezintă și câteva exemple relevante privind amploarea riscurilor:
- 72 milioane lei – despăgubire pentru pagube produse de un incendiu;
- peste 25 milioane lei – despăgubire acordată în urma unei alunecări de teren;
- 18 milioane lei – despăgubire pentru avarierea accidentală a unui utilaj industrial;
- 14 milioane lei – despăgubire achitată unei terțe persoane în baza unei polițe de răspundere civilă legală.
Aceste cazuri demonstrează că impactul financiar al unui singur eveniment poate depăși cu mult valoarea investițiilor inițiale ale unei companii.
Riscurile afectează întregul lanț economic
UNSAR atrage atenția că efectele unui eveniment major nu se limitează doar la compania care suferă paguba.
În multe situații sunt afectați:
- furnizorii;
- clienții;
- partenerii comerciali;
- transportatorii;
- angajații;
- alte firme din lanțul de aprovizionare.
Din acest motiv, managementul riscului și protecția prin asigurare devin componente esențiale pentru stabilitatea mediului de afaceri.
De ce cresc importanța asigurărilor pentru companii?
Pe fondul schimbărilor climatice, al creșterii costurilor operaționale și al riscurilor economice, asigurările dedicate mediului de afaceri oferă:
- protecția investițiilor;
- continuitatea activității;
- acoperirea răspunderii față de terți;
- stabilitate financiară după producerea unor evenimente neprevăzute;
- predictibilitate în gestionarea riscurilor.
Specialiștii atrag atenția că valoarea unei polițe este incomparabil mai redusă decât pierderile pe care le poate genera un incendiu, o inundație sau oprirea producției pentru câteva luni.
Întrebări frecvente
Câte companii din România au asigurări pentru bunuri și proprietăți?
Potrivit datelor UNSAR, doar aproximativ 18-20% dintre companiile active dețin astfel de polițe.
Ce este asigurarea Business Interruption?
Este o clauză care acoperă pierderile financiare provocate de întreruperea activității unei companii după producerea unui risc asigurat, precum incendii, inundații sau avarii.
Câte firme beneficiază de această protecție?
Doar aproximativ 7% dintre companiile care au asigurări pentru bunuri au inclus și clauza Business Interruption.
Care a fost cea mai mare despăgubire plătită unei companii?
În anul trecut, cea mai mare despăgubire a ajuns la 72 milioane de lei și a fost acordată pentru pagube provocate de un incendiu.
De ce sunt importante asigurările pentru companii?
Acestea protejează activele, investițiile și continuitatea operațională, reduc impactul financiar al evenimentelor neprevăzute și contribuie la stabilitatea afacerilor.
Sursa: Comunicat UNSAR, iunie 2026